Bank Neo Commerce (BNC) adalah bank digital yang telah terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dari segi legalitas, BNC sih aman-aman saja. Meski demikian, nasabah dan calon nasabah perlu melihat aspek-aspek “keamanan” lain seperti penjaminan LPS (ini yang kerap luput), permodalan, dan prosedur keamanan yang diterapkan dalam aplikasi mobile-nya.
Lantas, apakah Bank Neo Commerce aman?
Pintasan
Sekilas Bank Neo Commerce
Legalitas
Kepesertaan dan Penjaminan LPS
Permodalan
Keamanan Aplikasi Neobank (neo+)
💡 Ringkasan: Kepesertaan bank dalam program penjaminan LPS tidak serta merta berarti simpanan nasabah berhak atas penjaminan. Terdapat syarat-syarat yang mesti dipenuhi, salah satunya suku bunga bank tidak boleh melebihi Tingkat Bunga Penjaminan LPS. Dalam hal ini, terdapat 3 (tiga) produk simpanan BNC yang tidak memenuhi syarat. Simak penjelasan lengkapnya di bagian Kepesertaan dan Penjaminan LPS.
Sekilas Bank Neo Commerce
Bank Neo Commerce (BNC) berdiri pada 1989 dengan nama Bank Yudha Bhakti. Pada 2015, bank menjadi perusahaan terbuka dengan mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia dengan kode BBYB.
Pada tahun 2019, BBYB kedatangan investor baru yakni Akulaku, perusahaan teknologi finansial yang dibekingi Ant Group. Tahun berikutnya perusahaan berganti nama menjadi Bank Neo Commerce.
Pada 8 Oktober 2021, RUPSLB Bank Neo Commerce mengesahkan Akulaku menjadi pemegang saham pengendali setelah menggenggam 24,98% saham perusahaan. Di bawah kendali Akulaku, BBYB diarahkan menjadi bank digital.
Legalitas
Aspek ini penting untuk melihat kepatuhan hukum bank terhadap peraturan perundangan dan regulasi lain yang mengikatnya.
Bank Neo Commerce (BNC) tercatat berdiri pada 1989 dengan akta pendirian yang telah disahkan oleh Menkumham dengan SK No. C2-10215.TH.01.01 tertanggal 7 November 1989.
BNC telah terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan merupakan peserta Penjaminan LPS.
Pada September 2021, BNC mendapat izin dari OJK untuk mengimplementasikan fitur Digital Customer Onboarding. Izin ini memungkinkan BNC menawarkan pembukaan rekening secara online melalui aplikasi Neobank.
Penjaminan LPS
Aspek ini berguna untuk melihat keamanan simpanan nasabah dalam hal terjadi kasus pencabutan izin usaha pada bank gagal.
PT Bank Neo Commerce Tbk telah resmi terdaftar sebagai Bank Umum peserta penjaminan LPS dengan Nomor Kepesertaan 10300053. Dengan demikian, nasabah Bank Neo yang memenuhi syarat berhak atas penjaminan simpanan apabila terjadi kasus bank gagal (likuidasi bank).
Namun perlu dicatat, terdapat 3 (tiga) syarat penjaminan LPS yang perlu diperhatikan:
- Tercatat pada pembukuan bank. Data diri dan daftar simpanan nasabah tercatat dalam pembukuan bank.
- Tingkat bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan LPS. Lihat Tingkat Bunga Penjaminan di sini.
- Tidak melakukan tindakan yang merugikan bank. Misal, jika kamu memiliki kredit macet di bank tersebut.
Yang juga kadang luput adalah terdapat batas besaran simpanan yang dijamin LPS. Sejak 2008, saldo yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank paling banyak sebesar Rp2 milyar.
Sekarang, perhatikan poin kedua syarat penjaminan yang menyebut suku bunga bank tak boleh melebihi “tingkat bunga penjaminan LPS”. Per 1 Oktober 2023 – 31 Januari 2024, Tingkat Bunga Penjaminan LPS untuk Bank Umum adalah 4.25%.
Dengan demikian, terdapat beberapa produk simpanan Bank Neo Commerce yang tidak memenuhi syarat penjaminan, yaitu Neo NOW (bunga 5% p.a.), Neo Wish (5,5%); dan deposito (5,5% – 8%). Hanya produk Tabungan Neo yang memenuhi syarat dengan suku bunga 0,5%.
Permodalan
Aspek ini merujuk pada POJK tentang Konsolidasi Bank Umum yang melihat “penguatan modal” sebagai upaya “menghadapi dinamika perekonomian”.
Bank Neo Commerce telah memenuhi syarat modal inti minimum sebesar Rp3 triliun sebagai Bank Umum, merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 12/POJK.03/2020 tentang Konsolidasi Bank Umum.
Keamanan Aplikasi Neobank (dulu neo+)
Aspek ini melihat langkah-langkah keamanan yang diterapkan bank pada aplikasi mobile yang menjadi kanal delivery layanan perbankannya.
BNC menawarkan seluruh layanan perbankannya secara online melalui aplikasi Neobank (dulu bernama neo+). Sejak 2021 aplikasi Neobank telah terdaftar sebagai Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) dengan Nomor Tanda Daftar 001487.01/DJAI.PSE/11/2021.
Keamanan login dan transaksi: Selain otorisasi dengan OTP via SMS untuk login pertama, aplikasi Neobank juga mendukung metode login dengan sidik jari dan Pola. Sementara untuk transfer dana, nasabah diwajibkan menginput enam digit PIN untuk mengotorisasi transaksi.
Notifikasi instan: Nasabah bakal memperoleh pemberitahuan transaksi melalui push notification. Notifikasi bakal dikirim secara real-time sehingga nasabah bisa memonitor transaksi pada akunnya setiap saat. Sayangnya, Neobank tidak menyediakan opsi pengaturan notifikasi layaknya Bank Jago atau Jenius.
💡 Info: Baca review lengkap aplikasi Neobank di sini.
Modus penipuan mengatasnamakan Bank Neo Commerce
Berikut beberapa modus penipuan mengatasnamakan BNC:
1. Cashback promo: Modusnya, para penipu meminta korban untuk mentransfer sejumlah uang dengan iming-iming akan mentransfer kembali dana tersebut berikut dengan cashback-nya. Ini kerap dilakukan melalui media sosial atau chat. Namun, kenyataannya uang yang sudah ditransfer tersebut tidak akan dikembalikan.
2. Sign-up dan referral bonus: Modusnya, penipu menyebarkan kode referral secara acak (spamming) ke berbagai kanal dan menjanjikan beragam hadiah (yang sebetulnya fiktif atau dilebih-lebihkan dari ketentuan aslinya) jika menggunakan kode referral miliknya. Misalnya, dalam ketentuan resmi pengguna kode referral hanya akan mendapat benefit bonus Rp30.000; namun oleh para penipu benefit tersebut dilebih-lebihkan hingga Rp100.000 untuk menggoda calon nasabah.
Catatan: Bank Neo Commerce memang secara resmi menawarkan program referral. Baik kode referral maupun benefitnya bisa dilihat dalam aplikasi Neobank. Cek juga halaman FAQ BNC untuk informasi selengkapnya. Sementara untuk program promosi lainnya, bisa dilihat di halaman resmi Promosi BNC.
Modus lainnya adalah menawarkan lowongan pekerjaan dengan syarat membuka rekening Bank Neo menggunakan kode referral miliknya. Tentu saja, lowongan pekerjaan tersebut palsu sehingga korban yang tergoda tidak akan pernah mendapatkan lowongan pekerjaan yang dijanjikan.