Bank Saqu dipromosikan dengan highlight bunga tinggi hingga 10% per tahun, level bunga tertinggi di jajaran layanan perbankan digital.
Tapi betulkah seindah itu? Spoiler alert: Indahnya betulan, tapi tidak semudah itu.
👍 Keunggulan: Pembayaran bunga harian, 18 sub rekening, ekosistem Astra, kuota gratis transfer, QRIS.
👎 Kelemahan: Tak bisa top up Saku Booster, belum ada kartu debit.
❤️ Cocok untuk: Mereka yang perlu otomatisasi proses menabung!
Lompat ke bagian: Layanan🏦 / Aplikasi📱 / Keamanan🚨 / Biaya💲 / Pembukaan Rekening🤳 / Penghakiman⚖️
Gunakan kode promo (referral) Bank Saqu QI2Q6B untuk mendapat bonus saldo Rp25.000. Syaratnya sederhana, kamu hanya perlu top up saldo minimal Rp100.000 dan mempertahankan selama 7 hari. Baca selengkapnya.
Sekilas Bank Saqu
Bank Saqu adalah layanan perbankan digital besutan Bank Jasa Jakarta (BJJ). Bank Saqu mulai dikembangkan pada tahun 2022 setelah dua investor, Astra Financial dan WeLab Sky, mengambil alih masing-masing 49,56% saham BJJ dan menjadi pengendali bank.
BJJ didirikan pada 23 Maret 1971 dengan nama Bank Pasar Warga Grogol dengan status sebagai bank pasar yang berkedudukan di Jakarta.
Bank berganti nama sebanyak 2 (dua) kali sebelum akhirnya pada 7 Januari 1989 resmi menyandang nama Bank Jasa Jakarta dan berubah status menjadi bank umum.
Pada penghujung 2022, BJJ berhasil memenuhi syarat modal inti minimum sebesar Rp3 triliun sebagai Bank Umum, merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 12/POJK.03/2020 tentang Konsolidasi Bank Umum.
Pasca akuisisi oleh Astra dan WeLab, modal inti (Tier 1) Bank Jasa Jakarta naik drastis dari Rp2,1 triliun pada Juni 2022 menjadi Rp6 triliun per September 2023.
Bank Saqu memiliki misi “menjadi Bank dengan layanan digital terkemuka di Indonesia, mengubah perbankan bagi para Gig Economy, Solopreneur, dan UMKM di Indonesia.”
Layanan Bank Saqu 🏛️
Bagian ini menyorot fitur-fitur layanan bank yang tengah dibahas. Tidak seluruh fitur diuraikan, melainkan fitur-fitur kunci yang menjadi daya tawar unik bank.
Sub-rekening. Jika Bank Jago memilih istilah ‘Kantong’ untuk menyebut ‘rekening’, maka Bank Saqu memilih ‘Saku’. Ketika mendaftar di Bank Saqu, kamu akan otomatis mendapat dua Saku, yaitu Saku Utama dan Saku Booster. Apabila kamu memerlukan tambahan Saku untuk keperluan budgeting, kamu bisa membuat Saku Nabung dan Saku Transaksi hingga total 18 Saku.
Saku Booster: Bank Saqu dipromosikan dengan highlight bunga 10% per tahun. Namun, bunga tersebut sebetulnya ditawarkan spesifik untuk Saku Booster.
Saku Booster adalah ‘sub-rekening’ penampung cashback, bonus lain, dan Tabungmatic. Nasabah tak bisa menambahkan dana ke saku ini secara langsung dan manasuka. Saldo hanya bisa ditambah dari bonus referral, hadiah misi, dan Tabungmatic (fitur pembulatan nominal transaksi dan menabungkan selisihnya).
Selain itu, saldo tak dapat digunakan bertransaksi atau dicairkan ke Saku lain sebelum mencapai Rp200.000. Percayalah, perlu waktu yang cukup lama hingga dana mencapai batas tersebut – kecuali kamu mengaktifkan fitur Tabungmatic dan rajin bertransaksi.
Pendeknya, nasabah tak bisa leluasa memanfaatkan suku bunga 10% p.a. tersebut. Namun demikian, bagi mereka yang merasa perlu ‘disulitkan’ demi pendisiplinan menabung, kombinasi Saku Booster dan Tabungmatic akan berguna.
Tabungmatic: adalah fitur pembulatan nominal transaksi yang selisihnya ditabungkan ke sub-rekening khusus. Saat kamu mengaktifkan Tabungmatic, maka setiap pembayaran yang kamu lakukan melalui QRIS dan Kartu Debit, harganya dibulatkan ke jenis pembulatan yang kamu pilih. Selisih pembulatan ini akan langsung disimpan di Saku Booster secara otomatis.
Terdapat 3 (tiga) jenis pembulatan, yaitu kelipatan Rp5.000, Rp10.000, dan Rp50.000. Sebagai contoh, jika kamu bertransaksi sebesar Rp14.200 dengan jenis pembulatan Rp5.000, maka aplikasi akan menabungkan Rp800 ke Saqu Booster. Jika kamu memilih pembulatan Rp10.000, maka aplikasi akan menabungkan Rp5.800. Jika kamu memilih Rp50.000, maka jumlah yang ditabungkan adalah Rp35.800.
Tabungmatic bisa diaktifkan dari menu Saqu Booster (klik simbol titik tiga di pojok kanan atas) atau melalui menu Pengaturan.
Konsep Tabungmatic serupa dengan fitur round up Acorns di Amerika Serikat yang menginvestasikan hasil pembulatan transaksi kartu kredit.
Aplikasi 📱
🎤 Apa kata pengguna?
Sub-bagian ini ditujukan sebagai lubang intip guna melihat pendapat publik atas aplikasi dan layanan bank melalui ulasan-ulasan pengguna di Play Store dan App Store. Kutipan diambil dari 2 platform tersebut dengan pengubahan yang bersifat terbatas (tanda baca, dll).
Review pengguna aplikasi Bank Saqu di Play Store dan App Store bisa dikelompokkan menjadi tiga: mereka yang mengeluhkan proses verifikasi, mereka yang merasa Saku Booster hanya gimmick, dan mereka yang heran “kok tidak ada pinjaman?”
Proses verifikasi. Beberapa pengguna mengeluhkan lamanya verifikasi. Satu ulasan menyebut, “Masa verifikasinya lama pisan. Sudah 4 jam.” Ulasan lain dengan bintang 2 bahkan menyebut: “Pembukaan akun sampe saat ini gak ada pemberitahuan disetujui atau tidak. Status masih diproses padahal sudah lebih dari 3 hari.”
Bunga 10% dan Booster Cashback. Ini banyak dikeluhkan pengguna. Satu ulasan dengan 2 bintang menyebut permainan Booster Cashback “hanya gimmick. Berapa kali putaran pun tetap saja hadiahnya Rp1.000 perak.” Pengguna lain mengeluhkan suku bunga Saku Booster yang ia sebut “tricky” dan “gimmick” sebab meskipun “besar, tapi tidak bisa di-top up.”
Fitur pinjaman. Yang menarik dari ulasan pengguna di Play Store dan App Store adalah tak sedikit dari mereka mengira Bank Saqu menawarkan layanan pinjaman. Satu pengguna menulis, “Kirain bisa minjam uang.” Yang lain bahkan menulis, “Iklannya pinjol, ternyata bukan.” Fitur tersebut, mungkin, baru akan diluncurkan di kemudian hari.
Di luar itu, ulasan pengguna bernada positif terutama terkait design tampilan aplikasi yang disebut “cukup bagus” dan “mudah dipakai.”
✔️ Kelebihan
Pembayaran bunga harian. Seperti halnya SeaBank dan Neobank BNC, Bank Saqu menerapkan skema pembayaran bunga secara harian. Tak peduli berapa nominal saldo kalian, Bank Saqu akan menghitung besaran bunga yang diterima dan membayarkan bunga selepas pukul 24.00 WIB.
Sub-rekening. Kamu bisa membuat sub-rekening tambahan (Saku Nabung dan Saku Transaksi) hingga total 18 Saku. Cocok untuk personal budgeting.
Ekosistem Astra. Hampir separuh dari total saham Bank Saqu dimiliki Grup Astra lewat Astra Financial. Bukan tak mungkin nantinya, seperti AstraPay, Bank Saqu bakal menawarkan fitur eksklusif pembayaran untuk layanan milik Grup Astra seperti angsuran FIFGROUP, TAF, ACC, dan Maucash; maupun pembayaran produk otomotif seperti Astra Otoservice, AHASS, Auto 2000, Astra Daihatsu, dan Astra Izuzu.
Gratis biaya transfer. Nasabah dapat mentransfer dana dari Saku Utama dan Saku Transaksi ke bank lain tanpa biaya. Transfer akan dilakukan melalui jaringan BI FAST. Saat ini, Bank Saqu belum menetapkan kuota.
❌ Kekurangan
Tak bisa top up Saku Booster. Konsep sub-rekening penampung agaknya kurang disukai pengguna. Mereka ingin keleluasaan dalam menambah dana sehingga dapat menerima keuntungan bunga sebanyak-banyaknya. Saya setuju hingga derajat tertentu. Meski begitu, saya juga melihat manfaat batasan yang diterapkan Bank Saqu, terutama jika disandingkan dengan fitur Tabungmatic.
Kartu debit. Hingga ulasan ini ditulis, kartu debit Bank Saqu belum tersedia dengan keterangan: dalam pengembangan. Namun nasabah diberi sedikit teaser mengenai jaringan yang dipakai: GPN. Itu artinya, kartu debit ini tidak bisa dipakai bertransaksi secara internasional. Suatu kelemahan lagi.
Keamanan 🚨
Pembahasan lengkap aspek keamanan bisa dibaca di artikel “Apakah Bank Saqu Aman?”
Layanan Bank Saqu ditawarkan secara online melalui aplikasi mobile banking. Aplikasi Bank Saqu telah terdaftar sebagai Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) sejak Mei 2023 dengan Nomor Tanda Daftar 001482.05/DJAI.PSE/05/2023.
Keamanan login dan transaksi: Bank Saqu mengotorisasi login dengan password dan OTP (khusus login pertama). Nasabah akan menerima email pemberitahuin jika terjadi login di perangkat baru.
Sayangnya, untuk login selanjutnya hanya tersedia opsi password. Ini agak merepotkan. Sementara untuk transaksi in app (transfer, dll), nasabah diminta menginput PIN.
Limit transaksi: Bank Saqu menyediakan pengaturan limit transaksi QRIS, batas transaksi, dan batas transfer harian. Pengaturan dapat ditemukan dengan mengetuk ikon Profil di pojok kanan atas > ketuk Pengaturan > bagian Pengaturan Transaksi.
Notifikasi instan: Bank Saqu mengirim notifikasi untuk setiap transaksi. Push notification akan dikirim secara real time. Notifikasi bisa dilihat di notification bar HP kalian.
Nasabah Bank Saqu juga bebas menghidup-matikan Notifikasi Marketing. Ada dua opsi kanal marketing: Email dan Push Notification.
Ganti perangkat: Bank Saqu belum memiliki fitur ini. Nasabah belum bisa melacak di perangkat mana saja akun mereka login.
Biaya layanan 💲
Biaya pengelolaan rekening: Bank Saqu tidak mengenakan biaya pembukaan rekening, biaya penalti saldo (fall below fee), tidak ada biaya administrasi bulanan, maupun biaya penutupan rekening. Selain itu, gak ada ketentuan saldo awal minimum dan saldo minimum per bulan. Alias rekening bisa dinolkan.
Sayangnya, rekening dormant akan dikenakan biaya sebesar Rp10.000.
Biaya transfer: Bank Saqu menggratiskan biaya transfer ke beda bank. Transfer akan dilakukan melalui jaringan BI FAST. Saat ini, Bank Saqu belum menetapkan kuota. Jadi transfer sepuasnya.
Suku bunga. Nasabah bisa menikmati suku bunga simpanan hingga 10% per tahun. Produk Saku Utama memperoleh bunga 0,5% p.a, Saku Nabung 3,5%, Saku Transaksi 0,5%, Deposito Reguler 4,25%, Busposito 1 – 5 peserta 4%, dan Busposito 6 – 10 peserta (5%-6%). Khusus Saku Booster akan mendapat bunga 10% p.a.
Namun, perlu dicatat, tidak seluruh simpanan dijamin LPS. Aturan LPS menyebut hanya simpanan dengan suku bunga yang tidak melebihi “tingkat bunga penjaminan LPS” yang mendapat jaminan. Per 1 Oktober 2023 – 31 Januari 2024, Tingkat Bunga Penjaminan LPS untuk Bank Umum adalah 4.25%.
Pembukaan rekening 🤳
Pastikan tiga hal sebelum mendaftar. Pertama, kamu seorang Warga Negara Indonesia (WNI). Kedua, berusia minimal 17 tahun dan memiliki e-KTP. Ketiga, kamu tidak memiliki kewajiban pajak di negara lain.
Setelah itu unduh aplikasi Bank Saqu di Play Store atau App Store. Mengingat pendaftaran sepenuhnya berlangsung secara online, pastikan koneksi internet kamu lancar saat mendaftar. Pendaftaran akan memakan waktu paling lama 20 menit.
Gunakan kode promo (referral) Bank Saqu QI2Q6B untuk mendapat bonus saldo Rp25.000. Syaratnya sederhana, kamu hanya perlu top up saldo minimal Rp100.000 dan mempertahankan selama 7 hari. Baca selengkapnya.
Pengalaman pembukaan rekening: Pendaftaran berlangsung tanpa cegukan. Alur pendaftaran mudah dimengerti. Kamu tidak akan merasa perlu tutorial. Namun jika kamu merasa perlu tutorial cara mendaftar, silakan baca artikel berikut.
Fitur character recognition bekerja dengan baik membaca sebagian data e-KTP fisik, memasukkan data secara otomatis. Demikian juga face recognition sewaktu verifikasi liveness.
Karena verifikasi liveness dilakukan secara otomatis, maka nasabah tidak lagi perlu melakukan video call dengan CS. Amat menghemat waktu.
Pendaftaran kelar hanya dalam 15 menit, termasuk waktu tunggu verifikasi.
Penghakiman ⚖️
Saat ini Bank Saqu masih mempromosikan diri dengan iming-iming bunga tinggi. Masuk akal, sebab itu bahasa yang mudah dimengerti pasar Indonesia. Namun, bagi saya, justru fitur round up (pembulatan) transaksi Tabungmatic lah yang bakal jadi fitur andalan Bank Saqu. Satu-satunya bank digital yang punya fitur ini. Apalagi QRIS, salah satu motode pembayaran yang didukung fitur Tabungmatic, menjadi salah satu metode pembayaran favorit di Indonesia.
Sub-rekening hingga 18 Saku juga amat berguna bagi nasabah yang berniat membuat plot-plot untuk keperluan anggaran pribadi.
Satu-satunya gerundelan yang tersisa tidak lain perihal kartu debit yang belum kunjung tersedia dan ketiadaan opsi prinsipal internasional macam Visa atau Mastercard.
Tidak berlebihan kalau saya berikan 4 bintang ⭐⭐⭐⭐ kepada Bank Saqu.