Meski nama Pinjaman Atur Sendiri dari Superbank menyiratkan fleksibilitas, sebetulnya keleluasaan yang ditawarkan tidak begitu besar. Sebab “Atur Sendiri” hanya mengacu pada keleluasaan memilih tanggal jatuh tempo. Tidak lebih, tidak kurang.
Jadi bakal lebih pas kalau dinamai Pinjaman Atur Sendiri Tanggal Jatuh Tempo. Ya, kan?
Simak uraian lain mengenai syarat, biaya, denda, dan proses pengajuan pinjaman PAS Superbank di bawah ini.
Pintasan ✂️
1. Apa itu PAS Superbank?
2. Persyaratan pengajuan pinjaman
3. Bunga dan biaya layanan
4. Limit pinjaman
5. Denda telat bayar
6. Mekanisme pengajuan pinjaman
Apa itu PAS by Superbank?
Pinjaman Atur Sendiri atau PAS merupakan fasilitas kredit tanpa agunan (KTA) dari PT Super Bank Indonesia. PAS termasuk dalam kategori pinjaman konsumtif yang ditujukan untuk nasabah retail melalui aplikasi Superbank.
PAS ditawarkan dengan tenor minimum 1 bulan dan maksimum 30 bulan. Ketersediaan tenor bervariasi tergantung profil risiko nasabah. PAS tidak mewajibkan agunan, karena itu masuk kategori KTA.
Plafon atau limit pinjaman berada di rentang Rp500.000 hingga maksimum Rp30 juta.
Fitur PAS dapat diakses langsung melalui aplikasi mobile Superbank. Proses pengajuan dan pencairan pinjaman seluruhnya berlangsung melalui aplikasi tersebut.
Persyaratan pengajuan pinjaman PAS
Kamu dapat mengajukan pinjaman PAS Superbank dengan syarat-syarat berikut:
- Berusia 21 – 65 tahun.
- Warga Negara Indonesia, dengan dokumen pengajuan berupa e-KTP.
- Memiliki penghasilan per bulan.
- Telah memiliki rekening tabungan Superbank. Jika belum, silakan simak cara mendaftar rekening Superbank.
- Dan tentunya memiliki riwayat SLIK yang baik.
Persyaratan pengajuan pinjaman di atas disarikan dari RIPLAY serta syarat dan ketentuan produk Pinjaman Atur Sendiri (PAS) Superbank.
Superbank termasuk transparan dalam urusan fine print. Dokumen berupa Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) dan Syarat & Ketentuan Umum Produk PAS dapat ditampilkan dengan jelas di halaman resmi produk PAS.
Bunga dan biaya layanan PAS
Pinjaman Atur Sendiri (PAS) ditawarkan dengan suku bunga mulai dari 0,05% flat per hari atau sekitar 18,25% per tahun — meski perlu dicatat, jika mengacu pada layanan sejenis, jarang nasabah memperoleh suku bunga terkecil.
Saya sendiri memperoleh suku bunga 0,20% flat per hari atau 73% per tahun. Artinya empat kali lipat dari suku bunga terkecil (0,05% per hari). Terhitung tinggi. Bandingkan dengan suku bunga Neo Pinjam yang saya peroleh, berkisar antara 48% hingga 69% pertahun tergantung tenor.
💡 Tips: Selalu hitung suku bunga dalam rentang setahun (per annum) untuk mendapat gambaran utuh dari besaran biaya. Ini bakal memudahkan kalian saat membandingkan suku bunga pinjaman dengan provider lain.
Suku bunga dapat berbeda antara satu nasabah dan yang lain, mengingat suku bunga sepenuhnya diskresi Superbank berdasarkan profil risiko nasabah. Sayangnya, tidak ada penjelasan apakah nasabah berpeluang memperoleh penurunan suku bunga seiring penggunaan layanan.
Menghitung beban biaya layanan PAS Superbank amat mudah, berkat struktur biaya yang sederhana. Hanya ada dua poin: bunga dan denda (jika ada). Superbank tidak mengenakan biaya admin pencairan, provisi, potongan di awal, dll.
Skema perhitungan bunga yang dipakai bersifat tunggal, berlaku sama di setiap tenor. Tidak ada tiering suku bunga seperti pada Neo Pinjam.
Namun perlu diingat, ketersediaan tenor bergantung pada nominal pinjaman. Misal, pinjaman dengan nominal Rp200.000 hanya ditawarkan opsi tenor 1 bulan dan 2 bulan. Makin tinggi nominal pinjaman, makin panjang pula opsi tenor yang disediakan.
| Tenor (bulan) | Bunga harian | Bunga disetahunkan | Biaya layanan (provisi, potongan di muka, dll) | Dana yang diterima |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,20% flat | 73% per tahun | Rp0 | Penuh |
| 3 | 0,20% flat | 73% per tahun | Rp0 | Penuh |
| 6 | 0,20% flat | 73% per tahun | Rp0 | Penuh |
| Dst. Maks 30 bulan | 0,20% flat | 73% per tahun | Rp0 | Penuh |
💡 Catatan: Informasi diambil dari rincian biaya yang ditawarkan Superbank kepada saya. Ingat, besaran tawaran bunga bisa berbeda antar-nasabah.
Ilustrasi pinjaman PAS Superbank
Ilustrasi disarikan dari rincian tawaran pinjaman yang saya peroleh pada dashboard PAS Superbank. Saya memperoleh suku bunga 0,20% per hari dan limit Rp6.500.000.
Berikut rincian pinjaman dan pembayaran dengan contoh nominal pinjaman Rp2 juta.
| Nominal pinjaman | Tenor (bulan) | Bunga harian | Total bunga pinjaman | Angsuran per bulan | Total bayar |
|---|---|---|---|---|---|
| Rp2.000.000 | 6 | 0,20% flat | Rp728.000 | Rp454.667 | Rp2.728.000 |
Denda telat bayar angsuran PAS
Jika terjadi telat bayar maka nasabah bakal dikenakan biaya keterlambatan sebesar 0.1% per hari dari tagihan tertunggak.
Sebagai ilustrasi, pada akad pinjaman di atas, nasabah dikenakan angsuran per bulan sebesar Rp454.667. Jika nasabah telat bayar selama 1 hari, maka denda yang dikenakan adalah Rp454.
Denda dihitung dari tagihan tertunggak atau angsuran berjalan, bukan dihitung dari total pinjaman (pokok kredit) seperti layanan lain. Dengan demikian, denda yang dibebankan tidak sebesar provider pinjaman lain.
Ketentuan penggunaan limit pinjaman PAS Superbank
Limit yang tersedia dapat dicairkan secara berulang tanpa menunggu pinjaman berjalan lunas.
Nasabah dapat mencairkan limit pinjaman dan akan dipisahkan dalam akad pinjaman yang berbeda oleh sistem.
Selain itu, limit akan bertambah sejumlah pokok pinjaman yang dibayarkan setelah pembayaran cicilan pertama.
Misal, melanjutkan ilustrasi di atas, limit yang kamu miliki sejumlah Rp6,5 juta. Kamu mencairkan pinjaman Rp2 juta dengan tenor 6 bulan. Maka sisa limit kamu adalah Rp4,5 juta. Setelah kamu melakukan pembayaran cicilan pertama sebesar Rp454.667 (pokok pinjaman Rp333.333), maka limit kamu akan langsung bertambah mejadi Rp4.833.333.
Mekanisme pengajuan pinjaman dan pencairan pinjaman PAS
Sebelum dapat mengajukan pinjaman, kamu terlebih dahulu mesti memiliki rekening Superbank. Jika belum, silakan baca cara pendaftarannya di sini.
Jika kamu sudah merupakan nasabah Superbank, kamu dapat mengakses menu Pinjaman Atur Sendiri (PAS) di halaman utama aplikasi Superbank.
Jadi, ada dua tahap yang perlu kamu lewati untuk dapat mengajukan pinjaman dan pencairan pinjaman, yaitu:
- Mendaftar Pinjaman Atur Sendiri. Nasabah hanya diminta melengkapi data pribadi tembahan berupa pendidikan terakhir dan kontak darurat. Jika pendaftaran PAS disetujui, kamu akan memperoleh limit atau plafon pinjaman.
- Pencairan Pinjaman. Setelah mendapat limit atau plafon, kamu dapat langsung mencairkan pinjaman. Dana akan langsung ditransfer ke rekening utama Superbank milikmu.
💡 Catatan: Nasabah tidak akan dibebankan biaya apapun saat pendaftaran PAS. Beban bunga dan biaya lain hanya timbul jika nasabah melakukan pencairan pinjaman.
Cara daftar PAS dan cairkan pinjaman
Waktu yang dibutuhkan: 10 menit
Tahapan di bawah terdiri dari 2 bagian. Tahap 1 – 6 merupakan bagian pendaftaran atau pengajuan PAS. Pada bagian ini calon debitur mengajukan plafon kepada Superbank. Sementara tahap 7 – 12 adalah bagian pencairan pinjaman. Setelah memiliki limit, nasabah kini bisa mencairkan pinjaman (tarik dana).
- Buka aplikasi Superbank dan klik menu Pinjaman Atur Sendiri.
- Lengkapi data pribadi tambahan.
Kamu hanya perlu menambahkan data berupa pendidikan terakhir, kontak darurat, dan konfirmasi domisili.
- Setujui syarat dan ketentuan layanan PAS.
Baca Syarat dan Ketentuan layanan, atau klik tombol “Lihat Semua” untuk menuju ke bagian persetujuan. Centang lalu klik tombol “Saya Setuju”.
- Masukkan PIN Superbank
Masukkan 6 digit PIN akunmu.
- Pendaftaran kamu sedang diverifikasi.
Proses ini memakan waktu maks. 24 jam. Verifikasi pendaftaran saya kelar dalam waktu sekitar 18 jam.
- Kamu akan mendapat notifikasi ketika pengajuan/pendaftaran PAS disetujui.
Selamat kamu bisa langsung mencairkan limit pinjaman PAS kamu.
- Setelah pengajuan disetujui, buka menu PAS.
Kini kamu bisa melihat limit kredit kamu.
- Pada laman dashboard PAS, klik “Tarik Dana”.
- Input nominal pinjaman
Pinjaman minimum sebesar Rp200.000 dan maksimum sesuai limit yang kamu miliki.
- Lengkapi detil pinjaman lalu klik tombol “Lanjut”.
Lengkapi data berupa tujuan pinjaman, tanggal jatuh tempo yang dipilih (tanggal default adalah tanggal pencairan pinjaman), dan tenor.
- Konfirmasi pencairan pinjaman dengan mengklik tombol “Tarik Sekarang”.
Dana akan dicairkan ke rekening Tabungan Utama.
- Masukkan PIN Superbank.
Cek Tabungan Utama. Selamat pencairan pinjaman kamu berhasil!
Pembayaran angsuran
Pembayaran angsuran dilakukan secara autodebet oleh sistem. Pastikan kamu memiliki dana yang cukup di Tabungan Utama menjelang jatuh tempo angsuran, ya.