GoPay Pinjam dipromosikan dengan deskripsi berbunyi: “Penuhi semua kebutuhanmu dengan biaya bunga rendah mulai dari 1,23% dan tanpa biaya tersembunyi.”
Betulkah demikian? Spoiler alert: struktur biaya GoPay Pinjam tidak sesederhana itu.
Ada banyak komponen biaya selain bunga yang perlu dimasukkan dalam perhitungan. Biaya seperti provisi, biaya layanan di muka (potongan di muka), pajak layanan di muka, biaya atas layanan angsuran, dan pajak atas biaya layanan angsuran; biaya-biaya yang jika digabung jauh lebih besar dari bunga.
Betul bahwa bunga yang ditawarkan terhitung rendah jika dibanding layanan sejenis. Betul pula tidak ada “biaya tersembunyi”, sebab seluruh komponen biaya ditampilkan dalam rincian pinjaman. Namun promosi yang dilakukan hanya meng-highlight bunga, sehingga calon peminjam mungkin terkecoh. Seakan “murah”.
Simak selengkapnya di bawah.
Pintasan ✂️
Apa itu GoPay Pinjam?
Persyaratan pengajuan pinjaman
Bunga dan biaya layanan
Denda telat bayar
Mekanisme pengajuan pinjaman
Apa itu GoPay Pinjam dari Gojek dan Findaya?
GoPay Pinjam adalah produk pinjaman tunai tanpa agunan yang ditawarkan untuk pengguna Gojek terpilih. GoPay Pinjam merupakan layanan hasil kerjasama Gojek dan PT Mapan Global Reksa (lebih dikenal sebagai Findaya). Findaya (dulu provider layanan GoPay Later) sudah berizin dan diawasi (lihat nomor urut 100) Otoritas Jasa Kuangan (OJK).
Per Juni 2024, GoPay Pinjam menawarkan limit pinjaman hingga Rp15.000.000 dengan pengajuan pinjaman terkecil sebesar Rp200.000. Perlu diketahui, besaran limit dapat berbeda antar-pengguna sesuai dengan profil risiko nasabah.
Saat ini hanya ada tiga pilihan tenor, yaitu 2 bulan, 3 bulan, dan 6 bulan.
Jika pengajuan pinjaman kamu disetujui, dana pinjaman akan ditransfer langsung ke akun GoPay kamu.
Persyaratan pengajuan pinjaman GoPay Pinjam
Saat ini calon pengguna tidak bisa mendaftar secara mandiri menjadi nasabah GoPay Pinjam. Sebab seperti ditulis dalam FAQ-nya, pengguna terpilih “ditentukan sepenuhnya oleh kebijakan GoPay Pinjam.”
Artinya, layanan GoPay Pinjam bersifat undangan. Penyedia layananlah yang akan menghubungi calon nasabah melalui fitur notifikasi Gojek.
Lantas gimana cara meningkatkan kesempatan terpilih menjadi pengguna GoPay Pinjam?
Di satu keterangan disebutkan bahwa calon nasabah “bisa mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan GoPay Pinjam dengan meningkatkan transaksi menggunakan berbagai metode pembayaran yang tersedia di Gojek dan Tokopedia.“
Yang pasti, kamu mesti lebih dulu memiliki akun Gojek dan Tokopedia. Lakukan pula verifikasi identitas pada kedua layanan.
Jika mengacu pada ketentuan pada layanan sejenis, maka sebaiknya kamu memenuhi syarat berikut:
- Berusia antara 21 – 50 tahun.
- Memiliki e-KTP.
- Tidak memiliki riwayat gagal bayar atau pinjaman yang sedang mengalami keterlambatan pembayaran di lembaga keuangan lainnya.
Bunga dan biaya layanan GoPay Pinjam
Dalam kanal resminya, GoPay Pinjam disebut menawarkan suku bunga pinjaman mulai dari 1,13% flat per bulan atau sekitar 13,56% p.a. jika disetahunkan.
Meski begitu, perlu dicatat bahwa suku bunga yang diterima dapat berbeda antar-nasabah tergantung profil risiko. Artinya, suku bunga yang saya peroleh bisa berbeda dengan yang kalian terima. Meski disebut “mulai dari 1,13%”, saya sendiri mendapat tawaran suku bunga terendah sebesar 1,09% per bulan.
Besaran bunga juga turut dipengaruhi tenor pinjaman yang dipilih. Dari ketiga opsi tenor pinjaman, tenor 3 bulan menawarkan bunga terendah (lihat tabel di bawah).
| Tenor (bulan) | Biaya provisi | Biaya layanan di muka | VAT biaya layanan di muka | Bunga | Biaya layanan | VAT biaya layanan |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2 | 1% | 3,87% | 11% | 1,23% | 2,62% | 11% (5,50%x2) |
| 3 | 1% | 3,87% | 11% | 1,09% | 3,47% | 11% (3,67%x3) |
| 6 | 1% | 3,87% | 11% | 1,62% | 2,67% | 11% (1,83%x6) |
Di luar bunga, nasabah juga perlu memperhatikan beban potongan biaya di muka dan biaya layanan lainnya yang besarannya jika digabung berkisar antara 69% – 86% (dihitung per annum atau setahun) dari total dana diterima.
Keterangan:
- Biaya provisi dihitung per pencairan
- Biaya layanan di muka dihitung per pencairan
- VAT biaya layanan di muka dihitung per pencairan dari biaya layanan di muka
- Bunga dihitung flat per bulan
- Biaya layanan dihitung per angsuran
- VAT biaya layanan dibagi sesuai tenor dan dikali per bulan dari biaya layanan
💡 Catatan: Informasi diambil dari rincian pinjaman yang ditawarkan GoPay Pinjam kepada saya pribadi. Ingat, besaran tawaran bunga bisa berbeda antar-nasabah.
Ilustrasi pinjaman GoPay Pinjam
Ilustrasi di bawah saya ambil dari rincian biaya pada halaman pengajuan pinjaman GoPay Pinjam.
| Nominal pinjaman | Uang yang dicairkan | Tenor (bulan) | Biaya provisi | Biaya layanan di muka | VAT biaya layanan di muka | Bunga | Biaya layanan | VAT biaya layanan | Cicilan bulanan | Total bayar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rp3.000.000 | Rp2.841.000 | 2 | Rp30.000 | Rp116.216 | Rp12.784 | Rp73.698 | Rp157.302 | Rp17.306 | Rp1.624.152 | Rp3.248.304 |
| Rp3.000.000 | Rp2.841.000 | 3 | Rp30.000 | Rp116.216 | Rp12.784 | Rp98.530 | Rp312.471 | Rp34.371 | Rp1.148.458 | Rp3.445.372 |
| Rp3.000.000 | Rp2.841.000 | 6 | Rp30.000 | Rp116.216 | Rp12.784 | Rp290.706 | Rp481.345 | Rp52.950 | Rp637.501 | Rp3.825.001 |
Dari rincian di atas, kita bisa menghitung besaran biaya yang dibayarkan dibanding uang yang nasabah terima.
Untuk tenor 2 bulan, nasabah dibebankan biaya total 14,33% atau 86% jika disetahunkan.
Untur tenor 3 bulan, biaya total sebesar 21,27% atau 85% jika disetahunkan.
Untuk tenor 6 bulan, total beban biaya mencapai 34,63% atau 69% jika disetahunkan.
Totalan biaya terhitung tinggi. Bandingkan dengan beban biaya pinjaman Neo Pinjam (sudah disetahunkan) yang ‘hanya’ 69% untuk tenor 2 bulan, 55% untuk tenor 3 bulan, dan 48,5% untuk tenor 6 bulan.
Denda telat bayar GoPay Pinjam
Mulai 15 Februari 2024 mekanisme denda keterlambatan pembayaran GoPay Pinjam berubah dari yang sebelumnya 5% perbulan dari jumlah nominal tagihan menjadi sebesar 0.3% perhari dari jumlah nominal tagihan yang tertunggak.
Batas maksimal denda tidak melebihi 100% dari nilai pendanaan yang tercantum dalam perjanjian pendanaan. Artinya, jika kamu meminjam dana sebesar Rp10 juta, maka denda maksimal yang mungkin dibebankan adalah Rp10 juta pula.
Denda yang dibebankan tinggi. Usahakan untuk selalu melakukan pembayaran sesuai dengan tanggal jatuh tempo agar terhindar dari denda.
Ketentuan terkait limit pinjaman
Limit pinjaman akan bertambah seiring nasabah melakukan pembayaran angsuran. Segera setelah melakukan pembayaran angsuran dan limit bertambah, nasabah sudah bisa mengajukan pinjaman baru. Berbeda dari beberapa lembaga lain yang mengharuskan pelunasan seluruh pinjaman atas satu akad perjanjian.
Mekanisme pengajuan pinjaman dan pencairan pinjaman GoPay Pinjam
Setelah kamu mendapat notifikasi layak menjadi pengguna GoPay Pinjam (undangan akan dikirim melalui push notification aplikasi Gojek dan/atau GoPay), kamu perlu melewati tahap pendaftaran dan pengajuan dana:
- Pendaftaran GoPay Pinjam. Pada tahap ini nasabah terpilih akan diminta men-submit beberapa data diri (pekerjaan, pendapatan, dll) dan melakukan verifikasi identitas (foto e-KTP dan selfie). Perlu diketahui, di tahap ini kamu tidak dibebankan biaya apapun. Tahap ini sebatas tahap penentuan limit/plafon. Jika lolos verifikasi, maka kamu berhak mengajukan pinjaman.
- Pengajuan dana. Setelah pengajuan limit/plafon disetujui dan kamu mendapat rincian plafon pinjaman, kini kamu baru bisa melakukan pengajuan pinjaman.
💡 Catatan: Nasabah tidak akan dibebankan biaya apapun pada tahap pengajuan limit pinjaman. Beban bunga dan biaya lain hanya timbul jika nasabah menggunakan limit pinjaman (dengan kata lain, melakukan pengajuan dana). Dua tahap ini berbeda.
Cara ajukan limit pinjaman dan pinjaman di GoPay Pinjam
Waktu yang dibutuhkan: 20 menit
Tahapan-tahapan di bawah terdiri dari 2 bagian. Tahap 1 – 9 merupakan bagian Pendaftaran GoPay Pinjam. Pada bagian ini calon debitur mengajukan plafon kepada GoPay Pinjam. Sementara tahap dan 10 – 15 adalah bagian pengajuan dana. Setelah memiliki limit, nasabah kini bisa mengajukan pinjaman.
- Buka menu Pinjam (GoPay Pinjam) di aplikasi Gojek.
Menu GoPay Pinjam bisa kamu temukan dengan membuka aplikasi Gojek, lalu klik tombol “Lainnya” di samping simbol Top Up.
- Izinkan GoPay Pinjam by Findaya mengakses data Nama, Email, dan Nomor HP kamu yang terdaftar di Gojek.
Dengan mengetuk tombol “Izinkan”, kamu memberi izin Findaya mengambil data-data tersebut dari Gojek sehingga kamu tak perlu memasukkan sebagian data secara manual.
- Setujui Syarat dan Ketentuan GoPay Pinjam dengan mencentang kotak persetujuan dan klik tombol “Lanjut”.
Kamu juga bisa mencentang kotak persetujuan penggunaan data akun GoPay Later untuk memudahkan pendaftaran, salah satunya membantu menentukan limit kredit.
- Hubungkan GoPay Pinjam dengan GoPay Plus dengan mencentang kotak persetujuan dan klik tombol “Hubungkan ke GoPay Plus”.
Dengan menghubungkan akun GoPay Plus, proses pendaftaran akan dimudahkan. Kamu tak perlu meng-upload ulang foto KTP dan selfie.
- Verifikasi Wajah untuk memastikan keabsahan identitasmu.
Posisikan wajah dalam areal yang ditentukan. Pastikan cukup cahaya sehingga wajah tampak jelas. Jangan mengenakan aksesoris (termasuk kacamata).
- Cek kembali data e-KTP kamu. Jika sudah benar, klik tombol “Konfirmasi”.
Jika terjadi kesalahan data e-KTP yang ditampilkan, silakan klik link “Perbarui datamu di sini” tepat di bawah tombol “Konfirmasi”.
- Lengkapi data diri, data pekerjaan, kontak darurat, dan info tempat tinggal. Jika seluruh kolom sudah terisi, klik tombol “Ajukan”.
Sebagian data sudah terisi secara otomatis berkat penautan dengan akun GoPay Plus dan GoPay Later. Kamu hanya perlu mengisi dan memperbarui beberapa data.
- Saatnya me-review data yang tadi kamu input. Jika seluruh data sudah benar, klik “Kirim” untuk menuntaskan proses verifikasi identitas.
Pastikan data diri yang kamu input sudah benar.
- Jika pendaftaran kamu disetujui, kamu akan menerima notifikasi seperti gambar di bawah.
Setelah verifikasi pendaftaran kamu disetujui, kamu kini bisa melihat limit dan memulai pengajuan dana pinjaman.
- Untuk mengajukan dana pinjaman, ketuk tombol “Tarik dana”.
Setelah pendaftaran disetujui dan kamu memperoleh limit, kamu kini bisa mengajukan dana pinjaman.
- Tentukan nominal pinjaman dan pilih tenor pinjaman.
Pada halaman yang sama akan ditampilkan rincian pinjaman (termasuk bunga dan biaya lainnya).
- Pilih rekening pencairan dana. Klik “Konfirmasi rekening tujuan”.
Rekening akan digunakan untuk menerima pencairan dana pinjaman.
- Pilih tujuan penggunaan dana pinjaman.
- Membubuhkan tanda tangan digital akad pinjaman.
Tahapan ini diwajibkan oleh OJK untuk menjamin akad pinjaman nasabah.
- Selamat pencairan dana pinjaman kamu berhasil.
Silakan cek rekening penerima pencairan dana pinjaman yang kamu pilih.