Kredivo memiliki skema biaya yang terdiri dari komponen suku bunga dan biaya layanan (disebut juga biaya transaksi). Nah, penetapan bunga dan biaya layanan tersebut dapat bervariasi dan bertingkat, bergantung pada Tipe Akun pengguna (Starter, Basic, Premium, atau Premium Plus) dan tenor cicilan.
Jadi, agar kamu bisa mengetahui besaran bunga dan biaya layanan dengan tepat, kamu perlu memastikan Tipe Akun yang kamu miliki. Tipe Akun bisa kamu lihat di menu Akun > Tipe Akun (di pojok kiri atas).
Selain itu, terdapat 2 (dua) produk kredit di Kredivo, yaitu kredit Beli Sekarang, Bayar Nanti (e-commerce financing) dan KTA (kerjasama dengan Kredifazz). Masing-masing produk punya skema biaya yang berbeda.
Setelah kamu mengetahui Tipe Akun Kredivo-mu dan jenis produk yang kamu pakai, sekarang saatnya menyimak rincian suku bunga, biaya layanan, dan ilustrasi perhitungan pembayaran tagihanmu untuk masing-masing produk.
✂️Pintasan:
Bunga Buy Now Pay Later (BNPL) Kredivo
Biaya layanan BNPL Kredivo
Bunga Pinjaman Tunai Kredivo
Biaya admin Pinjaman Tunai Kredivo
📅Layanan Buy Now Pay Later Kredivo
Buy Now Pay Later (atau Beli Sekarang, Bayar Nanti) Kredivo adalah layanan kredit berupa pembiayaan pembelian produk (baik fisik maupun digital) di merchant rekanan Kredivo.
Limit kredit yang kamu terima hanya dapat dipakai membeli barang dan tidak bisa dicairtunaikan.
Terdapat beberapa pilihan tenor pembayaran tagihan Beli Sekarang, Bayar Nanti Kredivo, yaitu 30 hari (sekali bayar), cicilan 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 18 bulan, dan 24 bulan.
Ketersediaan pilihan ternor bervariasi bergantung pada Tipe Akun Kredivo yang kamu miliki.
🌼Bunga kredit Buy Now Pay Later Kredivo
Seperti disebut di atas, suku bunga Kredivo bervariasi bergantung pada Tipe Akun dan tenor pembayaran yang kamu pilih.
Untuk opsi pembayaran 30 hari dan cicilan 3 bulan, suku bunga yang dikenakan adalah 0%; sementara suku bunga 2,6% per bulan untuk cicilan 6, 12, 18, dan 24 bulan. Lihat rincian suku bunga Kredivo pada tabel berikut:
| Tenor | Bunga (per bulan) |
|---|---|
| 30 hari | 0% |
| 3 bulan | 0% |
| 6 bulan | 2,6% |
| 12 bulan | 2,6% |
| 18 bulan | 2,6% |
| 24 bulan | 2,6% |
🫰Biaya layanan Buy Now Pay Later Kredivo
Biaya layanan yang dikenakan Kredivo bervariasi tergantung pada tenor pembayaran yang kamu pilih.
Untuk jenis transaksi bayar dalam 30 hari akan dikenakan biaya layanan sebesar 1% (minimal Rp1.000) dari nilai transaksimu.
Biaya layanan untuk cicilan 3 bulan berbeda lagi, tergantung pada jenis Akun. Untuk cicilan 3 bulan Akun Premium akan dikenakan biaya layanan sebesar 3%, sementara jenis Akun Basic dikenakan biaya layanan 9% dari nilai transaksi.
Sementara transaksi cicilan 6, 12, 18, dan 24 bulan tidak dikenakan biaya layanan dan hanya dibebankan bunga sebesar 2,6% per bulan.
Lihat rincian biaya layanan Kredivo dalam tabel di bawah:
| Tenor | Biaya layanan (per transaksi) |
|---|---|
| 30 hari | 1% (minimal Rp1.000) |
| 3 bulan | Akun Premium 3%, Akun Basic 9% |
| 6 bulan | N/A |
| 12 bulan | N/A |
| 18 bulan | N/A |
| 24 bulan | N/A |
Ilustrasi pembayaran cicilan Buy Now Pay Later Kredivo
Ilustrasi dicontohkan dengan nilai transaksi Rp2.000.000 dan Tipe Akun Premium Kredivo.
| Tenor kredit | Bunga (per bulan) | Biaya layanan | Cicilan (per bulan) | Total pembayaran |
|---|---|---|---|---|
| 30 hari | N/A | Rp20.000 | N/A | Rp2.020.000 |
| 3 bulan | N/A | Rp60.000 | Rp686.667 | Rp2.060.000 |
| 6 bulan | 2,6% | N/A | Rp385.340 | Rp2.312.040 |
| 12 bulan | 2,6% | N/A | Rp218.670 | Rp2.624.000 |
| 18 bulan | 2,6% | N/A | Rp163.111 | Rp2.936.000 |
| 24 bulan | 2,6% | N/A | Rp135.333 | Rp3.248.000 |
💵Pinjaman Tunai atau KTA Kredivo
Pinjaman Tunai adalah produk pinjaman tunai di aplikasi Kredivo yang disediakan KrediFazz, anak usaha dari Kredivo Groups, di mana kamu dapat mengajukan pinjaman tunai tanpa agunan atau jaminan (Kredit Tanpa Agunan atau KTA).
Pinjaman Tunai tersedia untuk tenor 3, 6 dan 12 bulan. Dengan rincian tenor 3 bulan tersedia untuk Akun Basic, tenor 3 dan 6 bulan tersedia untuk Akun Premium, sementara tenor 3, 6 dan 12 bulan tersedia untuk Akun Premium Plus.
Batas minimum Pinjaman Tunai 3, 6 dan 12 bulan adalah Rp500.000. Kamu bisa memilih nominal pinjaman dengan kelipatan Rp100.000 (misal, Rp500.000, Rp600.000, Rp700.000, dst).
Sedangkan batas maksimum pinjaman tunai yang dapat diajukan adalah 80% dari maksimum limit atau sisa limit yang kamu miliki jika sisa limitmu kurang dari batas maksimum pinjaman tunai.
Dana dari Pinjaman Tunai akan ditransfer ke rekening bank yang kamu pilih saat mengajukan pinjaman di aplikasi Kredivo.
Perlu dicatat, Pinjaman Tunai hanya tersedia untuk akun Basic, Premium, dan Premium Plus yang sudah memiliki Kredivo Score A dan B.
Untuk skema biaya, Pinjaman Tunai membebankan komponen biaya suku bunga dan biaya administrasi yang bervariasi bergantung pada Tipe Akun.
🌼Suku bunga Pinjaman Tunai Kredivo
Suku bunga untuk layanan Pinjaman Tunai di Kredivo dibedakan berdasarkan Tipe Akun. Makin tinggi level Akun, makin rendah bunga yang dikenakan. Bunga 2.6% per bulan atas pinjaman untuk Akun Premium dan Bunga 4% per bulan atas besar pinjaman untuk Akun Basic.
| Tipe akun | Suku bunga (per bulan) |
|---|---|
| Basic | 4% |
| Premium | 2.6% |
| Premium Plus | 2.6% |
🫰Biaya administrasi Pinjaman Tunai Kredivo
Kredivo menetapkan skema biaya administrasi tunggal (berlaku untuk seluruh Tipe Akun), yaitu sebesar 6% di muka atas besar pinjaman. Biaya administrasi 6% tersebut akan dipotong langsung dari jumlah yang akan dikirim ke rekening kamu.
Ilustrasi pembayaran cicilan Pinjaman Tunai Kredivo
Berikut contoh ilustrasi perhitungan Pinjaman Tunai Kredivo (KrediFazz) untuk Tipe Akun Premium dengan tenor 3 bulan.
Ilustrasi 1: Sisa limit sama dengan atau lebih dari 80% dari limit maksimum yang kamu miliki.
- Limit maksimum 3 bulan kamu = Rp8.000.000
- Sisa limit 3 bulan = maksimum limit 3 bulan yaitu Rp8.000.000
- 80% limit maksimum = 80% x Rp8.000.000 = Rp6.400.000
- Karena pinjaman berlaku kelipatan Rp100.000, maka maksimum pinjaman 3 bulan yang dapat kamu ajukan adalah Rp6.400.000
- Dana yang kamu terima di rekening setelah dikurangi biaya administrasi 6% = Rp6.016.000
Ilustrasi perhitungan pembayaran Pinjaman Tunai dengan nominal Rp6.400.000 dan tenor 3 bulan sebagai berikut:
| Nominal Pinjaman Tunai | Rp6.400.000 |
| Tenor kredit | 3 bulan |
| Bunga (per bulan) | Rp166.400 |
| Biaya administrasi | Rp384.000 |
| Dana diterima (dikurangi biaya admin) | Rp6.016.000 |
| Cicilan (per bulan) | Rp2.299.740 |
| Total pembayaran | Rp6.889.220 |
Ilustrasi 2: Sisa limit kurang dari 80% limit maksimum yang kamu miliki karena sedang memiliki transaksi berjalan.
- Limit maksimum 3 bulan kamu = Rp8.000.000
- Sisa limit 3 bulan kamu = Rp2.000.000 (kurang dari 80% maksimum limit)
- Maksimum pinjaman tunai dengan tenor 3 bulan yang dapat kamu ajukan adalah maksimum sisa limit yang kamu miliki = Rp2.000.000
- Dana yang kamu terima di rekening setelah dikurangi biaya administrasi 6% = Rp1.880.000
Ilustrasi perhitungan pembayaran Pinjaman Tunai dengan nominal Rp2.000.000 dan tenor 3 bulan sebagai berikut:
| Nominal Pinjaman Tunai | Rp2.000.000 |
| Tenor kredit | 3 bulan |
| Bunga (per bulan) | Rp52.000 |
| Biaya administrasi | Rp120.000 |
| Dana diterima (dikurangi biaya admin) | Rp1.880.000 |
| Cicilan (per bulan) | Rp718.666 |
| Total pembayaran | Rp2.156.000 |
💡Catatan: Limit Pinjaman Tunai terkait dengan limit Beli Sekarang Bayar Nanti Kredivo. Sehingga ketika pinjaman disetujui, maka sisa kredit Kredivo akan berkurang sebanyak pinjaman dan akan kembali setelah semua Pinjaman Tunai lunas.
Denda keterlambatan pembayaran tagihan Kredivo
Jika kamu terlambat membayar, kamu akan dikenakan bunga keterlambatan 4% efektif (untuk transaksi cicilan) dan flat (untuk transaksi bayar dalam 30 hari) per 30 hari dan biaya keterlambatan 6% per 30 hari dari jumlah tagihan yang melewati jatuh tempo.
Artinya, kamu akan kena 2 komponen denda per bulan jika telat bayar. Dan yang dihitung adalah sisa tagihan yang melewati jatuh tempo (telat bayar).
Contoh, bila kamu telat membayar cicilan selama 30 hari dengan jumlah tagihan Rp300.000, maka perhitungannya sebagai berikut:
| Tagihan | Bunga keterlambatan | Biaya keterlambatan | Total denda |
|---|---|---|---|
| Rp200.000 | Rp8.000 | Rp12.000 | Rp20.000 |
Daftar dengan kode referral Kredivo iput2insn dan dapatkan reward 250.000 Points (atau setara dengan Rp125.000).
Selain bonus Points, kamu juga berkesempatan menikmati beragam program diskon dari Kredivo di Tokopedia, Shopee, dll.
Data suku bunga, biaya layanan, dan denda diambil dari Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) Kredivo. Kendati Orangkamar berupaya secara berkala memperbarui informasi di artikel ini, perubahan RIPLAY dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan diskresi Kredivo. Kami sarankan kamu untuk tetap mengkonfirmasi kepada Kredivo mengenai ketentuan terkini yang sedang berlaku.